Після ДТП одним із головних питань для потерпілого стає страхова виплата: хто має компенсувати збитки, куди звертатися, які документи подавати та скільки чекати на відшкодування.
Якщо відповідальність винуватця ДТП застрахована за ОСЦПВ, шкода потерпілому відшкодовується відповідно до законодавства про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів.
Водночас після змін у системі автоцивілки потерпілий у багатьох випадках може звернутися не до страховика винуватця, а безпосередньо до своєї страхової компанії через систему прямого врегулювання.
Хто платить страхове відшкодування після ДТП?
Залежно від обставин ДТП виплату може здійснювати:
- страхова компанія, яка застрахувала відповідальність винуватця ДТП;
- страхова компанія потерпілого через систему прямого врегулювання;
- МТСБУ у випадках, прямо передбачених законодавством.
Тому після аварії спочатку необхідно встановити, чи є в учасників чинні поліси ОСЦПВ та який механізм врегулювання можна застосувати.
Що таке пряме врегулювання ОСЦПВ?
Пряме врегулювання дозволяє потерпілому у передбачених законом випадках звернутися за компенсацією пошкодженого автомобіля до своєї страхової компанії, в якій він придбав поліс ОСЦПВ.
Тобто потерпілий може взаємодіяти зі страховиком, якого сам обрав при оформленні автоцивілки.
З 2025 року пряме врегулювання стало обов'язковим для страховиків — членів МТСБУ.
Пряме врегулювання стосується відшкодування шкоди, пов'язаної з пошкодженням або фізичним знищенням транспортного засобу потерпілого. Для відшкодування шкоди життю та здоров'ю діє інший порядок.
Що робити одразу після ДТП?
- Зупиніть автомобіль та забезпечте безпеку.
- За необхідності викличте швидку допомогу.
- Зафіксуйте обставини ДТП. Зробіть фото та відео автомобілів, пошкоджень, номерних знаків, дорожньої обстановки, знаків та розмітки.
- Обміняйтеся даними з іншим учасником ДТП.
- Перевірте чинність ОСЦПВ.
- Оформіть ДТП за участю поліції або Європротоколом, якщо виконуються необхідні умови.
- Повідомте страховика про подію.
- Не починайте ремонт до проведення необхідного огляду пошкодженого автомобіля.
Куди звертатися за виплатою після ДТП?
Це залежить від конкретної ситуації.
Якщо ДТП відповідає умовам прямого врегулювання, потерпілий може звернутися до своєї страхової компанії.
В інших випадках виплату здійснює страховик особи, відповідальної за ДТП.
Якщо відповідальність за відшкодування відповідно до закону покладається на МТСБУ, здійснюється регламентна виплата.
Які документи потрібні для страхової виплати?
Конкретний перелік залежить від характеру ДТП та виду заподіяної шкоди. Як правило, для врегулювання необхідні:
- заява про страхову виплату;
- документи, що посвідчують особу заявника;
- документи на автомобіль;
- інформація та документи щодо ДТП;
- банківські реквізити отримувача;
- документи, що підтверджують право на отримання відшкодування;
- додаткові документи залежно від виду заподіяної шкоди.
Якщо внаслідок ДТП завдано шкоди життю або здоров'ю, можуть додатково знадобитися медичні документи та документи, що підтверджують витрати на лікування, втрату працездатності або інші наслідки ДТП.
Скільки платить страхова за ОСЦПВ?
Максимальна страхова виплата обмежена страховими сумами, встановленими законодавством.
На сьогодні для внутрішніх договорів ОСЦПВ встановлено такі страхові суми:
- до 250 000 грн за шкоду майну на одного потерпілого;
- до 1,25 млн грн за шкоду майну на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих;
- до 500 000 грн за шкоду життю та здоров'ю на одного потерпілого;
- до 5 млн грн за шкоду життю та здоров'ю на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих.
Це максимальні страхові суми, а не гарантований розмір виплати за кожну ДТП. Фактичне відшкодування залежить від розміру встановленої шкоди та обставин конкретного страхового випадку.
Як визначають розмір збитків після ДТП?
Після отримання інформації про ДТП страховик організовує врегулювання страхового випадку та визначення розміру заподіяної шкоди.
Пошкоджений автомобіль необхідно надати для огляду у випадках, коли такий огляд потрібний.
До завершення необхідної фіксації пошкоджень не варто самостійно починати ремонт або змінювати стан автомобіля, оскільки це може ускладнити визначення причин та розміру збитків.
Чи враховується знос автомобіля?
Нові правила ОСЦПВ змінили підхід до визначення розміру шкоди та організації відновлювального ремонту автомобіля.
Тому не варто автоматично застосовувати старі правила та приклади розрахунків, які можна знайти в матеріалах про ДТП попередніх років.
Розмір компенсації необхідно визначати відповідно до законодавства, що діє для конкретного страхового випадку та договору ОСЦПВ.
Скільки чекати страхову виплату?
Після отримання заяви та необхідного комплекту документів страховик проводить перевірку обставин ДТП, визначає розмір шкоди та приймає рішення щодо страхової виплати.
Граничний строк прийняття рішення за належно оформленою вимогою за новими правилами ОСЦПВ становить, як правило, 60 календарних днів після отримання заяви та всіх необхідних документів.
У передбачених законом ситуаціях, зокрема коли необхідні додаткові експертизи або дослідження, строк може бути продовжений у встановленому порядку.
Тому важливо розрізняти дату ДТП, дату першого повідомлення страхової та дату, коли страховик фактично отримав повний комплект необхідних документів.
Що робити, якщо страхова занизила виплату?
Якщо отримана сума здається недостатньою для відновлення автомобіля, спочатку необхідно отримати інформацію про те, як саме страховик визначив розмір шкоди та страхової виплати.
Порівняйте розрахунок страхової компанії з фактичними пошкодженнями автомобіля та документами щодо вартості відновлення.
Якщо є обґрунтовані заперечення, можна звернутися до страховика з письмовою вимогою про перегляд розрахунку та надати документи, які підтверджують вашу позицію.
Що робити, якщо страхова не платить після ДТП?
Якщо встановлений строк минув, а рішення або виплата відсутні, варто:
- перевірити, чи отримала страхова всі необхідні документи;
- попросити письмово повідомити поточний статус страхової справи;
- отримати пояснення причин затримки;
- подати офіційне письмове звернення або претензію страховій компанії;
- за наявності підстав звернутися до компетентних органів або використати передбачені законом способи захисту своїх прав.
Що робити, якщо страхова відмовила у виплаті?
Відмова страхової компанії повинна мати конкретну правову та фактичну підставу.
Необхідно отримати рішення у письмовій формі та перевірити, на який пункт законодавства або обставину страхового випадку посилається страховик.
Якщо ви вважаєте відмову необґрунтованою, рішення можна оскаржувати у встановленому порядку.
А якщо у винуватця ДТП немає страховки?
Відсутність чинного ОСЦПВ у винуватця не завжди означає, що потерпілий залишиться без компенсації.
У передбачених законом випадках відшкодування здійснює МТСБУ за рахунок Фонду захисту потерпілих.
Крім того, за новими правилами у багатьох таких випадках потерпілий, який має чинний ОСЦПВ, може скористатися механізмом прямого врегулювання через свою страхову компанію.
ОСЦПВ та КАСКО — різні виплати
ОСЦПВ насамперед захищає цивільну відповідальність водія перед потерпілими.
КАСКО страхує сам автомобіль власника від ризиків, передбачених конкретним договором.
Тому порядок врегулювання ДТП за КАСКО та ОСЦПВ може суттєво відрізнятися.
Чому при виборі автоцивілки важлива не тільки ціна?
Після запровадження обов'язкового прямого врегулювання вибір страхової компанії став ще важливішим.
У разі ДТП потерпілий у багатьох ситуаціях може звертатися саме до свого страховика. Тому при оформленні ОСЦПВ варто оцінювати не тільки ціну поліса, але й репутацію страхової компанії, організацію врегулювання та якість обслуговування клієнтів.
Часті запитання
Скільки максимально виплачують за пошкоджений автомобіль?
Страхова сума за шкоду майну становить до 250 000 грн на одного потерпілого. Фактична виплата залежить від встановленого розміру шкоди та обставин ДТП.
Можна звернутися до своєї страхової після ДТП?
Так, у випадках, які відповідають умовам прямого врегулювання, потерпілий може отримувати відшкодування через свою страхову компанію.
Чи можна ремонтувати машину до огляду?
До виконання необхідної фіксації пошкоджень краще не змінювати стан автомобіля та не починати ремонт, щоб не ускладнити визначення розміру шкоди.
Що робити, якщо виплати не вистачає на ремонт?
Потрібно отримати та перевірити розрахунок страховика. Якщо ви не погоджуєтеся з визначеним розміром шкоди, можна подати обґрунтоване письмове звернення та документи на підтвердження своєї позиції.
Хто платить, якщо винуватець без автоцивілки?
У передбачених законом випадках регламентну виплату здійснює МТСБУ. За певних обставин потерпілий також може скористатися прямим врегулюванням через свого страховика.
Чи потрібно купувати КАСКО, якщо вже є ОСЦПВ?
Це різні види страхування. ОСЦПВ покриває цивільну відповідальність, тоді як КАСКО може захищати власний автомобіль від ризиків, передбачених договором.
Автострахування з TITAN BROKER
При виборі автоцивілки важливо порівнювати не лише вартість ОСЦПВ, але й страхові компанії, умови врегулювання та зручність отримання допомоги після ДТП.
TITAN BROKER допоможе порівняти пропозиції та підібрати відповідний варіант страхування автомобіля.
Потрібне ОСЦПВ? Порівняйте доступні пропозиції страхових компаній та оформіть автоцивілку онлайн.
Матеріал має інформаційний характер. Порядок та розмір страхової виплати залежать від дати укладення договору, обставин конкретної ДТП, характеру заподіяної шкоди та вимог чинного законодавства.