Страхові договори, поліси та правила часто містять професійні терміни, значення яких не завжди зрозуміле клієнту. Через це складно оцінити страхове покриття, порівняти пропозиції або правильно діяти після страхової події.
У цьому словнику TITAN BROKER зібрані основні поняття зі страхування та пояснені простою мовою. Для пошуку потрібного слова скористайтеся пошуком у браузері або перегляньте терміни за розділами.
Важливо: точне значення терміна, обсяг покриття та порядок виплати завжди визначаються законодавством, правилами страхування й умовами конкретного договору.
Учасники страхування
1. Страховик
Страхова компанія, яка має право здійснювати страхову діяльність. Вона укладає договори, приймає страхові платежі та здійснює виплати за подіями, передбаченими договором.
2. Страхувальник
Людина або організація, яка укладає договір страхування та сплачує страховий платіж. Страхувальник може оформити поліс як для себе, так й для іншої особи.
3. Застрахована особа
Особа, життя, здоров’я, працездатність, відповідальність або інші майнові інтереси якої захищені договором страхування.
4. Вигодонабувач
Особа або організація, яка відповідно до договору має право отримати страхову виплату.
5. Потерпіла особа
Людина або організація, якій заподіяно шкоду внаслідок події. В автострахуванні це може бути водій, пасажир, пішохід або власник пошкодженого майна.
6. Страховий агент
Страховий посередник, який діє від імені та в інтересах страхової компанії. Агент може консультувати клієнтів, пропонувати страхові продукти, допомагати з оформленням договору та виконувати інші дії в межах своїх повноважень.
7. Страховий посередник
Загальна назва для осіб або компаній, які беруть участь у реалізації страхових продуктів. До страхових посередників можуть належати страхові агенти, субагенти, додаткові страхові агенти, страхові та перестрахові брокери.
8. Страховий брокер
Посередник, який допомагає клієнту підібрати страхове рішення, порівняти умови та організувати укладення договору. На відміну від агента, брокер зазвичай діє від свого імені та в інтересах клієнта.
9. Субагент
Страховий посередник, який реалізує страхові продукти на підставі договору зі страховим агентом і діє в межах наданих йому повноважень.
10. Додатковий страховий агент
Підприємець або компанія, для якої страхування не є основною діяльністю, але яка може пропонувати певні страхові продукти разом зі своїми основними товарами чи послугами.
11. Перестраховик
Компанія, яка приймає на себе частину ризиків іншого страховика за договором перестрахування.
12. Асистанс
Сервісна компанія або служба підтримки, яка організовує допомогу клієнту. Наприклад, медичну допомогу за кордоном, евакуацію автомобіля або консультацію під час страхової події.
13. Аварійний комісар
Спеціаліст, який досліджує обставини страхової події, оглядає пошкодження, збирає інформацію та може складати аварійний сертифікат або інший документ.
14. Експерт-оцінювач
Фахівець, який визначає вартість майна, пошкоджень, ремонту або завданих збитків.
Документи та оформлення
15. Страховий поліс
Документ, який підтверджує укладення договору страхування. Поліс може бути електронним або паперовим.
16. Договір страхування
Домовленість між страховиком і страхувальником, у якій зазначаються об’єкт страхування, ризики, строк дії, страхова сума, вартість, виключення та порядок виплати.
17. Правила страхування
Документ страхової компанії, який описує загальні умови певного виду страхування: ризики, виключення, права сторін, порядок повідомлення та врегулювання події.
18. Заява на страхування
Документ або електронна форма, у якій клієнт надає інформацію, необхідну для оцінки ризику та оформлення договору.
19. Заява про страхову подію
Офіційне повідомлення страховій компанії про подію, яка може бути визнана страховим випадком.
20. Страховий сертифікат
Документ, який підтверджує наявність страхового захисту та може містити основні дані про договір, застраховану особу, строк і територію дії.
21. Електронний поліс
Договір страхування, оформлений в електронній формі. Він має реквізити, за якими можна перевірити чинність страхового захисту.
22. Індивідуальні умови
Умови, встановлені для конкретного договору: страхова сума, франшиза, перелік ризиків, територія, строк та особливі обмеження.
23. Інформаційний документ про страховий продукт
Короткий стандартизований документ, у якому викладена основна інформація про страховий продукт: що покривається, які є обмеження, строк дії та порядок оплати.
Вартість страхування
24. Страховий платіж
Сума, яку клієнт сплачує за страховий захист. Також можуть використовуватися назви «страхова премія» або «страховий внесок».
25. Страхова премія
Інша назва плати за страхування. Вона може сплачуватися одним платежем або частинами, якщо це передбачено договором.
26. Страховий тариф
Показник, який використовується для розрахунку вартості страхування. Тариф залежить від виду страхування, характеристик об’єкта та рівня ризику.
27. Коефіцієнт
Показник, який збільшує або зменшує вартість поліса залежно від характеристик клієнта, автомобіля, майна, території або інших факторів.
28. Розстрочення страхового платежу
Можливість сплатити вартість договору кількома частинами відповідно до встановленого графіка.
29. Прострочення платежу
Ситуація, коли клієнт не сплатив чергову частину страхової премії у визначений строк. Наслідки прострочення зазначаються в договорі.
Ризики та страхове покриття
30. Об’єкт страхування
Майновий інтерес, пов’язаний із життям, здоров’ям, майном, відповідальністю або іншими цінностями, які можуть бути застраховані.
31. Страховий ризик
Можлива подія, на випадок якої оформлюється страхування. Наприклад, ДТП, пожежа, затоплення, викрадення або травма.
32. Страхове покриття
Перелік ризиків, подій і витрат, за якими договір передбачає страховий захист.
33. Страховий випадок
Подія, передбачена договором або законодавством, після настання якої страховик зобов’язаний розглянути питання про здійснення виплати.
34. Виключення зі страхування
Події або обставини, за яких страховик не здійснює виплату. Перелік виключень необхідно перевірити до оформлення договору.
35. Обмеження страхового покриття
Умова, яка звужує обсяг захисту. Обмеження може стосуватися території, строку, виду події, способу використання майна або максимальної суми виплати.
36. Період очікування
Період після укладення договору, протягом якого окремі ризики ще не покриваються. Найчастіше застосовується в медичному страхуванні та страхуванні життя.
37. Територія дії
Країна, регіон або перелік держав, у межах яких діє страховий захист.
38. Строк дії договору
Період, протягом якого діє страхове покриття. Дата укладення договору та дата початку захисту можуть відрізнятися.
39. Дата початку дії поліса
Момент, з якого починає діяти страховий захист. Його потрібно перевіряти в договорі окремо від дати оформлення або оплати.
40. Андеррайтинг
Процес оцінки ризику перед укладенням договору. Страховик аналізує дані про клієнта або об’єкт і визначає умови та вартість страхування.
41. Андеррайтер
Спеціаліст страхової компанії, який оцінює ризики та вирішує, на яких умовах може бути укладений договір.
Страхові суми та виплати
42. Страхова сума
Грошова сума, у межах якої страховик несе відповідальність за договором. Вона не завжди дорівнює фактичній виплаті.
43. Ліміт відповідальності
Максимальна сума, яку страховик може виплатити за однією подією, окремим ризиком, видом шкоди або за весь строк договору.
44. Субліміт
Окреме обмеження виплати всередині загальної страхової суми. Наприклад, загальний ліміт може бути більшим, але на певну послугу встановлюється менша сума.
45. Франшиза
Частина збитку, яку страховик не компенсує. Вона може визначатися фіксованою сумою або у відсотках.
46. Безумовна франшиза
Сума, яка віднімається від страхового відшкодування при кожному страховому випадку.
47. Умовна франшиза
Якщо збиток не перевищує встановлену франшизу, виплата не здійснюється. Якщо збиток більший за франшизу, він може компенсуватися без її віднімання — залежно від умов договору.
48. Страхова виплата
Кошти, які страховик виплачує відповідно до договору після розгляду та підтвердження страхового випадку.
49. Страхове відшкодування
Виплата, спрямована на компенсацію фактичної майнової шкоди в межах умов договору та встановлених лімітів.
50. Пряме врегулювання
Механізм, за якого потерпілий у передбачених випадках звертається по відшкодування до страхової компанії, з якою він уклав власний договір ОСЦПВ.
51. Врегулювання страхового випадку
Процес розгляду події: отримання повідомлення, збір документів, огляд пошкоджень, оцінка збитків та ухвалення рішення щодо виплати.
52. Страховий акт
Документ страховика, який оформлюється за результатами розгляду події та може бути підставою для здійснення страхової виплати.
53. Оцінка збитків
Визначення вартості пошкодження, ремонту, втраченого майна або іншої шкоди.
54. Знос
Зменшення вартості майна або його деталей через строк експлуатації, технічний стан та інші фактори. У деяких договорах знос може впливати на розмір відшкодування.
55. Повна загибель транспортного засобу
Стан, коли ремонт автомобіля технічно неможливий або економічно недоцільний відповідно до встановлених правил оцінки.
56. Відмова у страховій виплаті
Рішення страховика не здійснювати виплату через відсутність страхового випадку, виключення з покриття, порушення умов договору або інші передбачені підстави.
57. Регрес
Право страховика після здійснення виплати вимагати повернення коштів від особи у випадках, передбачених законодавством або договором.
58. Суброгація
Перехід до страховика права вимоги до особи, відповідальної за шкоду, після того як страховик компенсував збитки своєму клієнту.
Основні види страхування
59. ОСЦПВ
Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Воно захищає відповідальність водія за шкоду, заподіяну іншим особам унаслідок ДТП.
60. КАСКО
Добровільне страхування самого автомобіля від пошкодження, знищення, викрадення та інших ризиків, зазначених у договорі.
61. Зелена картка
Міжнародний страховий сертифікат, який підтверджує страхування цивільної відповідальності водія під час використання автомобіля за кордоном у країнах дії системи.
62. Європротокол
Спосіб оформлення ДТП без виклику поліції, якщо виконані встановлені умови та учасники погоджуються щодо обставин події.
63. Туристичне страхування
Страхування, яке може покривати медичні витрати, невідкладну допомогу, транспортування та інші ризики під час подорожі.
64. Медичне страхування
Страхування витрат, пов’язаних із медичною допомогою, діагностикою, лікуванням або іншими послугами в межах обраної програми.
65. Страхування від нещасних випадків
Страхування на випадок травми, інвалідності, тимчасової втрати працездатності або інших наслідків нещасного випадку.
66. Страхування майна
Захист квартири, будинку, обладнання, товарів або іншого майна від пошкодження чи знищення через передбачені договором події.
67. Страхування відповідальності
Страхування ризику завдання шкоди життю, здоров’ю або майну інших осіб.
68. Перестрахування
Передача страховиком частини прийнятого ризику іншому страховику або перестраховику для розподілу можливої відповідальності.
Часті запитання
Чим страховий агент відрізняється від страхового брокера?
Страховий агент діє від імені та в інтересах страхової компанії. Страховий брокер допомагає клієнту підібрати страхове рішення та зазвичай діє у його інтересах.
Хто такий страховий посередник?
Це загальна назва учасників, які допомагають реалізовувати страхові продукти. До них належать агенти, субагенти, додаткові агенти та страхові брокери.
Чим страхова сума відрізняється від страхової виплати?
Страхова сума визначає максимальний обсяг відповідальності страховика, а страхова виплата — це фактична сума, визначена після розгляду конкретного випадку.
Чим страховий ризик відрізняється від страхового випадку?
Страховий ризик — це подія, яка може статися. Страховий випадок — це подія, яка вже сталася, відповідає умовам договору та може бути підставою для виплати.
Чи потрібно читати виключення зі страхування?
Так. У виключеннях зазначаються ситуації, за яких страхове покриття не діє або виплата не здійснюється.
Чи завжди страховий поліс починає діяти одразу після оплати?
Не завжди. Дата і точний час початку страхового захисту зазначаються в договорі або полісі.
Потрібно пояснити умови поліса простими словами?
Надішліть свій запит або дані поліса в Telegram. TITAN BROKER допоможе розібратися у страхових термінах, умовах і покритті.
Поставити запитанняІнформація має довідковий характер і не замінює умови конкретного договору страхування. Значення окремих понять може уточнюватися законодавством, правилами страхування та документами страхової компанії.