Страхування майна від пожежі та вогневих ризиків допомагає захистити фінансові інтереси власників житлової і комерційної нерухомості, підприємств, складів, магазинів, офісів, виробництв, обладнання, товарів та інших активів.
TITAN BROKER — страхова платформа, яка допомагає сформувати страхове рішення під конкретний об'єкт: визначити, що саме страхувати, які ризики включити, яку страхову суму встановити та на які виключення, ліміти й франшизи звернути увагу.
Пожежа, вибух та інші передбачені договором події.
Квартири, будинки, офіси, магазини, склади, ТРЦ та виробництва.
Обладнання, товари, запаси, меблі, техніка та інші активи.
Порівнюємо покриття, ліміти, франшизу та виключення.
Страхування майна від пожежі та вогневих ризиків
Вогневі ризики — це ширше поняття, ніж просто сам факт пожежі. Залежно від конкретного договору до покриття можуть входити пожежа, вибух, удар блискавки та окремі наслідки таких подій.
Для власника майна важливо розуміти, що великий збиток може виникнути не тільки через полум'я. Майно може постраждати від високої температури, диму, сажі, продуктів горіння, вибуху, пошкодження конструкцій та інших наслідків події.
Які події можуть мати значення?
Пошкодження або знищення майна внаслідок застрахованої пожежі.
Якщо ризик вибуху включений до конкретного договору.
Пошкодження майна внаслідок відповідної природної події.
Можуть створювати значний вторинний збиток залежно від умов договору.
Через що може виникнути пожежа?
Причини можуть бути різними: коротке замикання, несправна електропроводка, перевантаження мережі, витік газу, вибух газоповітряної суміші, несправність опалювального обладнання, перегрів техніки, вогневі роботи, займання матеріалів, блискавка, пожежа в сусідньому приміщенні або умисні дії третіх осіб.
Конкретна причина пожежі та її наслідки мають відповідати умовам договору. Сам факт пожежі не означає автоматичного покриття абсолютно будь-якої події.
Саме тому при підборі програми TITAN BROKER оцінює не тільки назву продукту, а фактичний перелік ризиків, виключення, ліміти, франшизу та вимоги до об'єкта.
Страхування комерційної нерухомості та бізнесу
Для бізнесу пожежа часто створює комплексний збиток. Постраждати може сама нерухомість, внутрішнє оздоблення, обладнання, товарні запаси та інші активи, необхідні для роботи підприємства.
Тому страхування бізнесу доцільно формувати не як один універсальний поліс «від пожежі», а як систему захисту під конкретну структуру майна.
Які об'єкти можна розглядати?
Що саме може страхувати бізнес?
Для одного об'єкта можуть існувати кілька різних майнових інтересів. Наприклад, власник магазину може страхувати приміщення, а орендар — ремонт, торговельне обладнання та товар.
Будівля, приміщення та конструктивні елементи.
Ремонт та внутрішні елементи відповідно до договору.
Офісне, торговельне та інше майно.
Товар, сировина та інші запаси.
Власник ТРЦ і орендар магазину можуть мати різні страхові інтереси. Орендарю може бути важливо застрахувати власне обладнання, ремонт і товар, навіть якщо вся будівля належить іншій юридичній особі.
Для великих комерційних об'єктів важливе значення можуть мати системи пожежної сигналізації, пожежогасіння, стан електромереж, тип конструкцій, технологічні процеси та сусідні ризики.
Страхування обладнання, товарів і запасів
Для багатьох підприємств вартість майна всередині приміщення може бути не меншою, а іноді й більшою за вартість самого ремонту або будівлі.
Саме тому обладнання, товарні залишки, сировину, готову продукцію та інше рухоме майно потрібно окремо враховувати при формуванні страхового захисту.
Верстати, технологічні лінії та інше обладнання.
Холодильники, вітрини, касове та інше обладнання.
Товари в обороті та складські залишки.
Матеріали та комплектуючі для виробництва.
Продукція, яка зберігається до реалізації або відвантаження.
Комп'ютери, сервери та інше визначене договором майно.
Особливість складів і великих запасів
Для складів особливо важлива концентрація вартості в одному місці. Великий обсяг товару може суттєво збільшити потенційний збиток, тому страховик може детальніше оцінювати тип продукції, спосіб зберігання, конструкцію складу та протипожежний захист.
Якщо обсяг товарних залишків значно змінюється протягом року, це також варто врахувати при визначенні страхової суми та структури договору.
Недостатньо просто вказати загальну цифру. Потрібно розуміти, які категорії майна страхуються, яка їхня вартість та які обмеження передбачає конкретний договір.
Підбираємо не просто поліс, а структуру страхового захисту
Квартира, ресторан, склад, виробництво або торговий центр мають різні профілі ризику. Тому правильний підбір починається з аналізу об'єкта, майна та реальної потреби клієнта.
Витік газу, вибух та пожежа
Витік газу може створити ризик займання або вибуху. Це особливо актуально для житлових будинків, ресторанів, кафе, виробничих об'єктів та інших приміщень, де використовується газове обладнання.
Пожежа та вибух можуть бути окремо визначеними страховими ризиками. Не потрібно припускати, що один автоматично включає інший.
НБУ, ДСНС, поліція та страховик: хто за що відповідає?
Регулятор страхового ринку та нагляду за страховиками.
Реагує на пожежі та надзвичайні ситуації в межах своєї компетенції.
Може бути залучена, якщо є ознаки підпалу, умисного пошкодження, проникнення чи іншого правопорушення.
Оцінює подію відповідно до договору та визначає наявність страхового випадку і розмір відшкодування.
Пожежна безпека та андеррайтинг
Для великого комерційного або промислового об'єкта страховик може проводити більш детальну оцінку ризику.
Значення можуть мати конструкція будівлі, вид діяльності, стан електромереж, система пожежної сигналізації, пожежогасіння, газове обладнання, зберігання горючих матеріалів, охорона, сусідні об'єкти та історія попередніх збитків.
Вогневі ризики, Named Perils та All Risks
Це різні поняття. Вогневі ризики описують характер небезпек, пов'язаних із пожежею, вибухом та іншими відповідними подіями. А Named Perils та All Risks — це підходи до побудови страхового покриття.
Страхуються ризики, які прямо передбачені договором.
Більш широкий принцип покриття, де особливо важливо уважно перевіряти виключення та обмеження.
All Risks не означає страхування абсолютно будь-якої події без виключень.
Страхова сума, ліміти, підліміти та франшиза
Якість майнового страхування не можна оцінювати лише за страховою премією.
Визначає межу страхового захисту відповідно до договору.
Можуть встановлювати окремі обмеження за ризиком або об'єктом.
Можуть діяти всередині загального ліміту.
Умови участі страхувальника у збитку визначаються договором.
Страхування перерви в господарській діяльності
Після великої пожежі бізнес може зазнати не тільки матеріального збитку. Підприємство може тимчасово втратити можливість працювати, тоді як частина постійних витрат продовжує виникати.
Таке покриття не потрібно автоматично вважати частиною стандартного страхування будівлі або обладнання.
Страхування майна від воєнних ризиків
Воєнні ризики необхідно аналізувати окремо від стандартних вогневих ризиків.
Якщо первинною причиною збитку є воєнна подія, вирішальне значення мають спеціальні умови та виключення договору.
На ринку можуть бути доступні спеціальні програми для окремих воєнних ризиків. Їхня доступність залежить від місцезнаходження, типу об'єкта, страхової суми та інших факторів.
Страхування майна у Києві та регіонах України
Значний попит на страхування комерційної нерухомості формується у Києві та Київській області, де зосереджено багато офісів, магазинів, складів, логістичних комплексів та іншої бізнес-нерухомості.
Також актуальними є запити зі Львова, Івано-Франківська, Тернополя, Ужгорода, Чернівців, Луцька, Рівного та інших міст Західної України.
Географія є лише одним із факторів. Умови залежать також від типу об'єкта, вартості, діяльності та технічних характеристик ризику.
Страхові компанії та майнове страхування
На українському ринку майнові продукти представлені у різних страховиків. Серед компаній, у яких є відповідні напрями страхування майна, можна зустріти PZU, ARX, INGO, UNIQA, UPSK, ОРАНТА та інших учасників ринку.
Наше завдання — допомогти сформувати параметри ризику, визначити потрібне покриття та порівнювати доступні рішення за умовами, а не лише за назвою страхової компанії.
Що робити при пожежі?
FAQ — страхування майна від пожежі
Чи можна застрахувати квартиру від пожежі?
Такі програми існують. Потрібно визначити, чи страхується лише нерухомість, чи також ремонт та домашнє майно.
Чи можна застрахувати бізнес від пожежі?
Так. Для бізнесу може страхуватися нерухомість, обладнання, товар та інше майно залежно від програми.
Чи покривається коротке замикання?
Потрібно перевіряти, чи відповідає причина та наслідок конкретним умовам договору.
Чи покривається вибух газу?
Ризик вибуху повинен бути передбачений конкретною програмою.
Чи можна застрахувати склад і товар?
Такі ризики можуть розглядатися, але умови залежать від типу складу, товару, його вартості та систем захисту.
Чи можна застрахувати окреме приміщення у ТРЦ?
У певних випадках так, якщо об'єкт можна чітко ідентифікувати та страховик готовий прийняти ризик.
Чи страхують обладнання?
Обладнання може бути окремим об'єктом майнового страхування.
Чи покривається пожежа внаслідок війни?
Не автоматично. Воєнні ризики потрібно перевіряти окремо.
Чи потрібен огляд об'єкта?
Для великих або складних ризиків страховик може запросити фото, документи, технічну інформацію або огляд.
Від чого залежить ціна?
Від вартості, типу та місцезнаходження майна, виду діяльності, набору ризиків, франшизи, систем безпеки та інших факторів.
Що краще: Named Perils чи All Risks?
Порівнювати потрібно реальний обсяг покриття, виключення, ліміти та потреби конкретного об'єкта.
Які документи потрібні після пожежі?
Перелік залежить від характеру події та умов договору. Можуть знадобитися документи компетентних органів і підтвердження щодо пошкодженого майна.
Підібрати страхування майна
Квартира, будинок, магазин, офіс, склад, торговий центр, виробництво, обладнання або товарні запаси — допоможемо сформувати страхове рішення під конкретний об'єкт.
Інформація на сторінці має загальний інформаційний характер і не є умовами конкретного договору страхування. Перелік ризиків, виключення, страхова сума, ліміти, підліміти, франшиза, територія дії, страхова премія та порядок врегулювання визначаються конкретним страховим продуктом і договором.