КАСКО у 2026 році: програми, ризики, франшиза, воєнне покриття, угон і тотал

Актуально станом на 2026 рік.

КАСКО — це добровільне страхування автомобіля від пошкодження, знищення або втрати. На відміну від ОСЦПВ, яке компенсує шкоду потерпілим з вини водія, КАСКО захищає безпосередньо застрахований автомобіль.

Залежно від програми договір може покривати ДТП з вини або без вини водія, зіткнення з іншим автомобілем, наїзд на перешкоду, пошкодження на парковці, падіння дерева, град, пожежу, протиправні дії третіх осіб, викрадення, повну загибель автомобіля та окремі воєнні ризики.

Проте назва «повне КАСКО» сама по собі не гарантує однакових умов у різних страхових компаніях. Перед оплатою потрібно порівнювати не лише тариф, а й перелік ризиків, франшизу, територію дії, спосіб ремонту, урахування зносу, правила врегулювання без поліції та формулу виплати при викраденні або повній загибелі автомобіля.

Що покриває КАСКО

Перелік страхових випадків залежить від обраної програми. Повне КАСКО зазвичай може включати такі групи ризиків:

• ДТП з вини водія застрахованого автомобіля;
• ДТП з вини іншого учасника;
• обопільну вину водіїв;
• зіткнення з іншим транспортним засобом;
• наїзд на стіну, стовп, бордюр, ворота або іншу перешкоду;
• перекидання або падіння автомобіля;
• пошкодження на стоянці невстановленою особою;
• падіння дерева, льоду, снігу, рекламної конструкції або іншого предмета;
• потрапляння каміння з-під коліс іншого автомобіля;
• град, бурю, ураган, повінь, затоплення та інші стихійні явища;
• пожежу, вибух або самозаймання — якщо це передбачено договором;
• протиправні дії третіх осіб і вандалізм;
• крадіжку окремих деталей або додаткового обладнання;
• незаконне заволодіння або викрадення автомобіля;
• повну конструктивну загибель — тотал;
• воєнні ризики в межах спеціально передбаченого покриття.

Важливо: воєнні ризики не повинні вважатися включеними до КАСКО автоматично. У договорі має бути прямо зазначено, які саме воєнні події покриваються, на якій території та в межах якого ліміту.

КАСКО та ОСЦПВ: у чому різниця

Основні види програм КАСКО

Повне КАСКО — ALL RISKS

Повна програма охоплює максимально широкий перелік випадкових зовнішніх подій: ДТП, стихійні явища, пожежу, падіння предметів, дії третіх осіб, викрадення та повну загибель автомобіля.

Повне КАСКО найчастіше обирають для нових, дорогих, кредитних і лізингових автомобілів, а також коли власнику потрібен захист незалежно від того, хто став винуватцем ДТП.

Часткове або ризикове КАСКО

Страхувальник обирає лише окремі ризики. Наприклад:

• тільки ДТП;
• ДТП і викрадення;
• викрадення та повна загибель;
• контактне ДТП з іншим автомобілем;
• тільки ДТП з вини застрахованого водія;
• тільки ДТП без вини застрахованого водія;
• тільки воєнні ризики.

Часткове КАСКО коштує дешевше, але не покриє подію, якої немає в обраному переліку.

МініКАСКО

МініКАСКО зазвичай передбачає фіксований або обмежений ліміт виплати та скорочений перелік подій. Воно може діяти лише при зіткненні з іншим встановленим транспортним засобом або тільки за певного розподілу вини.

Перед купівлею потрібно перевірити:

• чи покривається ДТП з вини власника поліса;
• чи обов’язково має бути другий учасник;
• чи виплачують при обопільній вині;
• чи покривається наїзд на нерухому перешкоду;
• чи діє захист, якщо винуватець утік;
• чи покривається повна загибель автомобіля;
• який максимальний ліміт виплати.

КАСКО 50/50

За програмами 50/50 страхувальник спочатку сплачує приблизно половину страхової премії. Друга частина може сплачуватися після заявленого страхового випадку або за іншою процедурою, визначеною договором.

Назва 50/50 не означає, що страхова компанія компенсує лише половину збитку. Механізм стосується насамперед порядку сплати страхової премії. Точні умови потрібно перевіряти в договорі конкретного страховика.

КАСКО для кредитного або лізингового автомобіля

Для заставного автомобіля вигодонабувачем часто виступає банк або лізингова компанія. Вона може встановлювати обов’язкові вимоги до:

• переліку страхових ризиків;
• розміру франшизи;
• вибору страхової компанії;
• ремонту на офіційній СТО;
• строку страхування;
• порядку виплати при викраденні або тоталі.

При значному збитку виплата може спрямовуватися банку або здійснюватися страхувальнику лише після письмового погодження вигодонабувача.

ДТП з вини та без вини: коли виплачує КАСКО

ДТП з вини водія застрахованого автомобіля

Повне КАСКО зазвичай передбачає ремонт автомобіля навіть тоді, коли водій сам спричинив ДТП.

Наприклад, покриття може спрацювати, якщо водій:

• не дотримався дистанції та зіткнувся з автомобілем попереду;
• не впорався з керуванням;
• зачепив стіну під час виїзду з паркінгу;
• в’їхав у стовп, ворота або бордюр;
• пошкодив автомобіль під час маневрування.

Проте КАСКО не означає автоматичну виплату при будь-якому порушенні. Керування у стані сп’яніння, без права керування, умисні дії, залишення місця ДТП, участь у перегонах або використання автомобіля не за заявленим призначенням можуть бути підставою для відмови чи застосування додаткової франшизи.

ДТП без вини водія

Власник може звернутися за КАСКО, не очікуючи завершення врегулювання за ОСЦПВ винуватця, якщо це дозволяють умови договору.

Після виплати або організації ремонту право вимоги до винуватця чи його страховика в межах виплаченої суми може перейти до страхової компанії.

Обопільна вина

За повним КАСКО обопільна вина сама по собі не повинна автоматично позбавляти страхувальника виплати. Вирішальне значення мають покриття ДТП і винятки конкретного договору.

У скорочених програмах виплата може залежати від установленої частки відповідальності або від того, чи визнається водій застрахованого автомобіля винним.

ДТП з іншим учасником і без іншого учасника

ДТП з установленим учасником

Це зіткнення з іншим автомобілем, водій і транспортний засіб якого встановлені та зафіксовані поліцією або Європротоколом.

Така умова часто використовується в недорогих програмах КАСКО. Наприклад, поліс може покривати лише контактне ДТП з іншим автомобілем, але не пошкодження при наїзді на стовп або стіну.

ДТП без іншого учасника

До таких подій можуть належати:

• наїзд на нерухому перешкоду;
• перекидання автомобіля;
• з’їзд у кювет;
• пошкодження під час паркування;
• зіткнення з твариною;
• падіння автомобіля;
• пошкодження невстановленою особою на стоянці.

Такі події покриваються не кожною програмою. Особливо уважно потрібно перевіряти МініКАСКО, «ДТП-пакети» та продукти з формулюванням «зіткнення з іншим транспортним засобом».

Винуватець пошкодив авто на парковці та зник

Повне КАСКО може покривати пошкодження на стоянці навіть тоді, коли винуватця не встановлено. Подія може бути кваліфікована як ДТП або протиправні дії третьої особи залежно від обставин.

Потрібно одразу повідомити страхову компанію та виконати її інструкції щодо виклику поліції, фотофіксації й отримання документів.

Що таке франшиза в КАСКО

Франшиза — це частина збитку, яку страхова компанія не відшкодовує і яку власник автомобіля оплачує самостійно.

Вона може встановлюватися у гривнях або у відсотках від страхової суми.

Безумовна франшиза

Безумовна франшиза віднімається від суми відшкодування при кожному страховому випадку.

Наприклад, страхова сума становить 1 000 000 грн, а безумовна франшиза за пошкодженням — 1%, тобто 10 000 грн.

• якщо ремонт коштує 8 000 грн — виплати не буде;
• якщо ремонт коштує 40 000 грн — страховик відшкодує 30 000 грн;
• якщо ремонт коштує 150 000 грн — страховик відшкодує 140 000 грн.

Умовна франшиза

При умовній франшизі страхова компанія не здійснює виплату, якщо розмір збитку не перевищує встановлену суму. Якщо збиток перевищив франшизу, він може відшкодовуватися без її віднімання.

Наприклад, умовна франшиза становить 10 000 грн:

• збиток 8 000 грн — виплати немає;
• збиток 30 000 грн — може бути відшкодовано 30 000 грн.

Умовна франшиза застосовується рідше. Її механізм повинен бути прямо описаний у договорі.

Окремі франшизи за різними ризиками

У договорі можуть одночасно діяти різні франшизи:

• 0–5% за частковим пошкодженням;
• окрема франшиза за склом;
• 5–10% або інший розмір за викраденням;
• підвищена франшиза при повній загибелі;
• окрема франшиза за воєнними ризиками;
• додаткова франшиза для недосвідченого водія;
• додаткова франшиза при порушенні умов використання;
• підвищена франшиза після кількох страхових випадків.

Чим більша франшиза, тим нижчою зазвичай є вартість КАСКО, але тим більшу частину кожного збитку клієнт оплачує власним коштом.

Агрегатна та неагрегатна страхова сума

Агрегатна страхова сума

Після кожної виплати доступний залишок страхової суми зменшується на розмір здійсненого відшкодування.

Наприклад, автомобіль застрахований на 1 000 000 грн. Після виплати 150 000 грн залишок відповідальності може становити 850 000 грн, якщо договором не передбачено автоматичного відновлення суми.

Неагрегатна страхова сума

Після часткового збитку страхова сума не зменшується. При наступному страховому випадку автомобіль продовжує бути захищеним у межах повної страхової суми, якщо інше не передбачено договором.

Неагрегатне покриття зазвичай вигідніше для клієнта, особливо коли протягом року можливі кілька пошкоджень.

З урахуванням зносу або без зносу

Умови виплати можуть передбачати:

• ремонт без урахування амортизаційного зносу — «нове за старе»;
• зменшення вартості деталей з урахуванням віку та пробігу автомобіля;
• використання оригінальних нових деталей;
• використання якісних аналогів;
• використання вживаних оригінальних деталей для старших автомобілів;
• грошову виплату за калькуляцією страховика.

Поліс без урахування зносу коштує дорожче, але краще захищає власника від доплати за нові запасні частини.

Ремонт на офіційній, партнерській або обраній СТО

Офіційна дилерська СТО

Зазвичай обирається для нового автомобіля на гарантії. Ремонт може передбачати оригінальні деталі та вищу вартість нормо-години.

Партнерська СТО страхової компанії

Страховик направляє автомобіль на перевірену станцію та безпосередньо погоджує калькуляцію й оплату ремонту.

СТО за вибором страхувальника

Така опція доступна не в кожному договорі. Вартість ремонту потрібно погодити до початку робіт. Якщо СТО виставила завищений рахунок, страховик може оплатити лише суму, розраховану за умовами договору.

Грошова виплата

Замість ремонту клієнт може отримати кошти на банківський рахунок, якщо це передбачено договором і погоджено з вигодонабувачем.

При грошовій виплаті потрібно перевірити:

• чи враховується ПДВ;
• яку ставку нормо-години використовує страховик;
• чи враховується амортизаційний знос;
• які ціни на запасні частини застосовуються;
• чи віднімається франшиза;
• чи потрібно підтвердити фактичний ремонт.

Що таке тотал або повна загибель автомобіля

Тотал — це ситуація, коли автомобіль фізично знищений або вартість його відновлення досягає встановленого договором відсотка від ринкової вартості автомобіля.

Єдиного відсотка для всього ринку немає. Поріг конструктивної загибелі встановлюється умовами конкретного продукту. Тому його потрібно перевірити до укладення договору.

При визначенні тоталу страховик порівнює:

• ринкову вартість автомобіля на дату події;
• вартість відновлювального ремонту;
• вартість придатних залишків;
• установлений договором поріг повної загибелі.

Як розраховується виплата при тоталі

Залежно від договору виплата може розраховуватися приблизно за такою логікою:

страхова сума або ринкова вартість автомобіля на дату події мінус:

• знецінення автомобіля за період страхування;
• вартість придатних залишків, якщо вони залишаються власнику;
• франшиза за повною загибеллю;
• несплачені частини страхової премії;
• попередні виплати, якщо страхова сума є агрегатною;
• інші відрахування, прямо передбачені договором.

Якщо пошкоджений автомобіль або право на його залишки передається страховій компанії, порядок розрахунку може відрізнятися.

Не погоджуйтеся з тоталом лише на підставі усної відповіді. Попросіть письмовий розрахунок вартості ремонту, ринкової вартості автомобіля, вартості залишків та остаточної суми виплати.

Як виплачують при викраденні автомобіля

При незаконному заволодінні потрібно негайно звернутися до поліції та повідомити страхову компанію у строк, зазначений у договорі.

Страховик може вимагати:

• витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань;
• постанови та довідки правоохоронних органів;
• оригінали ключів і брелоків сигналізації;
• свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
• документи про право власності;
• підтвердження встановлення протиугінних систем;
• угоду про передання права вимоги або прав на знайдений автомобіль;
• погодження банку, якщо автомобіль перебуває в заставі.

Виплата може визначатися на основі страхової суми або ринкової вартості автомобіля на дату викрадення з відніманням:

• франшизи за незаконним заволодінням;
• знецінення за період дії договору;
• несплачених частин страхової премії;
• попередніх виплат за агрегатним договором.

Якщо після виплати автомобіль знайдено, подальші дії визначаються договором та підписаними між сторонами документами.

Страхування автомобіля від воєнних ризиків

Воєнне покриття може оформлюватися:

• як окрема програма;
• як додатковий ризик до повного КАСКО;
• як окремий ліміт у межах основного договору;
• як пакет лише від ракет, безпілотників і засобів ППО;
• як ширше покриття з додатковими подіями.

Залежно від страховика можуть покриватися:

• пряма або опосередкована дія ракет;
• падіння уламків ракет;
• удари безпілотних літальних апаратів;
• падіння уламків дронів;
• баражуючі боєприпаси;
• дія засобів ППО та ПРО;
• вибухова або ударна хвиля;
• пожежа як прямий наслідок застрахованої події;
• уламки будівель після влучання;
• наїзд на міну або зіткнення з військовою технікою — лише якщо це прямо включено.

Не повинні вважатися автоматично покритими:

• артилерійський обстріл;
• мінування;
• мародерство;
• реквізиція або вилучення автомобіля;
• окупація території;
• неможливість доступу до автомобіля;
• пошкодження військовою технікою;
• терористичний акт;
• ядерні, хімічні або біологічні ризики.

Кожну з таких подій потрібно окремо перевірити в переліку ризиків і виключень.

Територіальні обмеження

Воєнне страхування, як правило, не діє:

• на тимчасово окупованих територіях;
• на територіях активних бойових дій;
• у населених пунктах поза контролем органів державної влади України;
• у регіонах або в межах відстані від лінії бойових дій, зазначеної в договорі;
• на інших територіях, прямо виключених страховиком.

Статус території може визначатися на дату настання події, а не лише на дату оформлення договору.

Огляд програм провідних страхових компаній

Нижче наведено практичний огляд компаній, на які варто звернути увагу під час вибору КАСКО. Це не формальний рейтинг місць, оскільки результат порівняння залежить від вартості автомобіля, його віку, міста експлуатації, франшизи та потрібного набору ризиків.

PZU Україна

У лінійці PZU представлені:

• повне КАСКО «Автомікс»;
• програма «Автозахист»;
• окремий продукт «Захист від воєнних ризиків»;
• програми для лізингових, кредитних і корпоративних автомобілів.

Програма воєнних ризиків PZU передбачає пошкодження або повну загибель автомобіля внаслідок ракет, дронів, літальних апаратів, баражуючих боєприпасів, засобів ППО або ПРО та їх уламків.

В оприлюднених умовах установлено максимальний стандартний ліміт до 5 000 000 грн на один автомобіль і безумовну франшизу 5% страхової суми, якщо договором не передбачено інше. Продукт можна придбати окремо або разом із КАСКО.

Перед оформленням необхідно уважно перевірити територіальні обмеження: вони можуть відрізнятися для окремих областей, міст і громад.

USG

УСГ пропонує:

• «Щасливе Каско»;
• КАСКО 50/50;
• КАСКО Military;
• програми прямого врегулювання;
• продукти для заставних автомобілів і банківських програм.

Повне КАСКО може включати викрадення, ДТП, протиправні дії третіх осіб, стихійні явища, пожежу, вибух, падіння предметів і напад тварин.

На офіційній сторінці «Щасливого КАСКО» зазначена можливість отримання виплати без документів компетентних органів і без другого учасника ДТП в межах установленого договором ліміту — до 5% страхової суми, але не менше 50 000 грн.

КАСКО Military передбачає окреме покриття пошкодження або конструктивної загибелі автомобіля від ракет, пілотованих і безпілотних літальних апаратів, засобів ППО або ПРО та інших визначених договором боєприпасів. Територіальні обмеження можуть встановлюватися з урахуванням відстані від лінії бойових дій.

Арсенал Страхування

Основні програми:

• КАСКО ALL RISKS;
• КАСКО 50/50;
• «Доступне КАСКО»;
• «Суперцивілка»;
• КАСКО «Патронус»;
• КАСКО для кредитних, лізингових і корпоративних автомобілів.

ALL RISKS охоплює ДТП незалежно від вини, викрадення, повну загибель, стихійні явища, протиправні дії, падіння предметів, каміння з-під коліс, пожежу та вибух.

«Доступне КАСКО» орієнтоване на контактне зіткнення з іншим транспортним засобом незалежно від того, хто став винуватцем. Водночас воно не повинно сприйматися як заміна повного КАСКО: наїзд на стіну, стихія, угон або падіння дерева можуть не входити до такого скороченого покриття.

«Суперцивілка» розрахована на пошкодження застрахованого автомобіля в ДТП, яке сталося з вини його водія.

«Патронус» покриває ракети, дрони, засоби ППО і ПРО та їх уламки. На офіційній сторінці зазначені тарифи 0,99% на три місяці, 1,49% на шість місяців і 1,99% на рік, а також франшиза 5% при частковому пошкодженні та 10% при повній загибелі. Фактичні умови потрібно перевіряти на дату оформлення.

UNIQA

Основні напрями:

• «Моє максимальне Каско»;
• МініКАСКО;
• кредитне КАСКО;
• електронне оформлення та врегулювання через myUNIQA;
• покриття воєнних ризиків у передбачених програмою межах.

«Моє максимальне Каско» може включати ДТП, викрадення, протиправні дії, пожежу, затоплення, стихійні явища та воєнні ризики. Компанія також зазначає можливість обрати скорочене покриття лише від викрадення або повної загибелі.

КАСКО UNIQA може діяти в Україні, Європі, Туреччині та Грузії, але територія воєнного покриття й стандартних ризиків повинна перевірятися окремо за договором.

Для повного КАСКО автомобіль повинен мати офіційні реєстраційні документи та бути зареєстрованим відповідно до законодавства. Перед укладенням договору зазвичай проводиться огляд автомобіля.

ОРАНТА

Основні програми:

• «Надійне КАСКО»;
• МініКАСКО;
• «АвтоПрогрес»;
• «Абсолютний захист»;
• програми для заставних автомобілів;
• покриття воєнних ризиків у межах обраного договору.

«Надійне КАСКО» може покривати ДТП, пожежу, вибух, стихійні явища, падіння предметів, протиправні дії, незаконне заволодіння та воєнні ризики.

Оприлюднені умови передбачають можливість вибору франшизи:

• за пошкодженням — від 0% до 15%;
• за незаконним заволодінням і повною загибеллю — від 0% до 20%;
• окрему франшизу за скляними деталями;
• додаткові франшизи за визначених договором обставин.

Воєнне покриття може включати наслідки ракет, дронів, засобів ППО, вибухових хвиль, мін або військової техніки — лише в межах точного формулювання конкретного договору.

ARX — колишня AXA Страхування

У 2019 році українська компанія AXA змінила бренд на ARX. Тому окремої діючої страхової компанії AXA Україна для нового договору КАСКО немає: актуальні програми потрібно шукати під брендом ARX.

Основні програми ARX:

• КАСКО «Все включено»;
• КАСКО «Класік»;
• «Є КАСКО»;
• МініКАСКО;
• КАСКО «Залізний купол»;
• КАСКО для бізнесу та автопарків.

«Все включено» є повним продуктом із широким покриттям. Опубліковані умови передбачають можливість безумовної франшизи від 0% до 10% залежно від обраного варіанта.

«Є КАСКО» дозволяє обрати окремі ризики: ДТП з іншим учасником, викрадення, повну загибель унаслідок ДТП, стихії, пожежі, протиправних дій або падіння предметів. За викраденням і повною загибеллю в оприлюдненому продукті застосовується безумовна франшиза 5%.

«Залізний купол» покриває ракети, дрони, засоби ППО або ПРО та їх уламки. Продукт можна оформити окремо. Стандартна безумовна франшиза становить 10% страхової суми, але вона може не застосовуватися, якщо на дату події діє визначений договором основний продукт КАСКО ARX.

Як правильно порівнювати страхові компанії

Не варто обирати КАСКО лише за найнижчим тарифом. Порівнюйте пропозиції в одній таблиці за такими критеріями:

1. страхова сума та ринкова вартість автомобіля;
2. агрегатне або неагрегатне покриття;
3. ДТП з вини водія;
4. ДТП без вини;
5. обопільна вина;
6. наїзд на нерухому перешкоду;
7. пошкодження невстановленою особою;
8. викрадення;
9. повна загибель;
10. стихійні явища та пожежа;
11. воєнні ризики;
12. франшиза за кожною групою ризиків;
13. ремонт без урахування зносу або зі зносом;
14. офіційна або партнерська СТО;
15. можливість виплати без документів поліції;
16. територія України та інших країн;
17. порядок сплати премії частинами;
18. асистанс та евакуатор;
19. обмеження за віком і стажем водія;
20. територіальні обмеження під час воєнного стану.

Виплата без поліції або інших компетентних органів

Деякі договори дозволяють врегулювати дрібне пошкодження без довідок поліції. Це може стосуватися:

• одного пошкодженого кузовного елемента;
• скла або фар;
• невеликого збитку в межах установленого ліміту;
• події без іншого учасника;
• пошкодження на парковці.

Умови різняться. Договір може встановлювати:

• максимальну суму однієї виплати;
• відсоток від страхової суми;
• кількість звернень протягом року;
• окремий ліміт для скла;
• обов’язкову фото- або відеофіксацію;
• негайне повідомлення через застосунок або контакт-центр.

Не залишайте місце події, доки страхова компанія не підтвердила, що виклик поліції не потрібний.

Документи для оформлення КАСКО

Зазвичай потрібні:

• паспорт або інший документ страхувальника;
• РНОКПП — ідентифікаційний код;
• свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу — техпаспорт;
• VIN-код;
• державний номер автомобіля;
• марка, модель і рік випуску;
• інформація про пробіг;
• ринкова або фактурна вартість автомобіля;
• посвідчення водіїв, якщо договір містить їх перелік;
• фотографії або відео автомобіля;
• документи на додаткове обладнання;
• кредитний або лізинговий договір, якщо автомобіль є заставним;
• реквізити банку або іншого вигодонабувача.

Чи потрібна реєстрація в МРЕО

«МРЕО» — це поширена стара назва реєстраційного підрозділу. Сьогодні реєстрацію і перереєстрацію автомобілів здійснюють територіальні сервісні центри МВС.

Для стандартного КАСКО зазвичай потрібен автомобіль, зареєстрований відповідно до законодавства, і чинний техпаспорт. Для нового автомобіля з автосалону або машини, яка ще проходить першу реєстрацію, страховик може передбачати спеціальний порядок оформлення.

Після зміни власника, державного номера, техпаспорта, VIN, конструкції, двигуна, призначення або місця реєстрації потрібно повідомити страховика у строк, установлений договором.

Огляд автомобіля перед страхуванням

Перед укладенням договору страховик може вимагати:

• огляд автомобіля представником;
• самостійний огляд через мобільний застосунок;
• фотографії всіх сторін автомобіля;
• фото VIN-коду;
• фото одометра;
• фото техпаспорта;
• фіксацію наявних пошкоджень;
• перевірку ключів та протиугінних систем.

Пошкодження, які існували до укладення договору та не були усунені, зазвичай не відшкодовуються. Після ремонту автомобіль потрібно повторно надати на огляд, щоб зняти відповідне обмеження.

Від чого залежить ціна КАСКО

• ринкова вартість автомобіля;
• марка та модель;
• рік випуску;
• вартість запасних частин і ремонту;
• статистика викрадень конкретної моделі;
• місто реєстрації та експлуатації;
• вік і стаж водіїв;
• кількість допущених водіїв;
• характер використання автомобіля;
• особисте використання, таксі, оренда або комерційні перевезення;
• місце зберігання;
• протиугінні системи;
• перелік ризиків;
• розмір франшизи;
• офіційна або партнерська СТО;
• урахування або неурахування зносу;
• воєнне покриття;
• оплата одразу або частинами;
• попередня страхова історія.

КАСКО в Києві та інших містах України

Розрахунок і оформлення КАСКО можливі для автомобілів, що експлуатуються у Києві, Харкові, Дніпрі, Одесі, Львові, Вінниці, Житомирі, Полтаві, Черкасах, Чернігові, Сумах, Кропивницькому, Миколаєві, Запоріжжі, Івано-Франківську, Тернополі, Луцьку, Рівному, Ужгороді, Чернівцях, Хмельницькому та інших містах України.

Місто реєстрації в техпаспорті не завжди є єдиним критерієм. Страховик може враховувати місце фактичної експлуатації та зберігання автомобіля.

Для Харкова, Сум, Одеси, Миколаєва, Запоріжжя, Херсона, Дніпра, Чернігова та інших регіонів із підвищеним безпековим ризиком потрібно окремо перевіряти територію дії воєнного покриття. Можливість оформлення стандартного КАСКО не означає автоматичної дії страхування від ракет, дронів або бойових дій.

Що не покриває КАСКО

Типовими виключеннями можуть бути:

• умисне пошкодження автомобіля;
• керування у стані алкогольного або наркотичного сп’яніння;
• керування без відповідного посвідчення;
• передання керування особі, яка не відповідає умовам договору;
• використання автомобіля як таксі без погодження;
• участь у перегонах або випробуваннях;
• звичайний технічний знос;
• поломка без зовнішнього страхового впливу;
• заводський дефект;
• корозія;
• пошкодження шин без пошкодження інших частин автомобіля;
• втрата ключів або документів без викрадення автомобіля;
• неправильне завантаження або перевезення небезпечних речовин;
• подія за межами території страхування;
• воєнні події, які не включені до договору;
• несвоєчасне повідомлення, якщо воно завадило встановити обставини;
• надання неправдивих даних під час оформлення або врегулювання.

Що робити при страховому випадку

1. Зупиніться та забезпечте безпеку людей.
2. Не залишайте місце події.
3. Негайно зателефонуйте до асистансу страхової компанії.
4. Виконайте інструкції щодо поліції, ДСНС або інших служб.
5. Зробіть детальні фотографії та відео.
6. Запишіть дані інших учасників і свідків.
7. Не визнавайте письмово зобов’язання без консультації зі страховиком.
8. Не ремонтуйте та не розбирайте автомобіль до огляду.
9. Подайте письмове або електронне повідомлення у встановлений строк.
10. Збережіть номер зареєстрованої страхової справи.

Документи для отримання виплати

Залежно від події можуть знадобитися:

• заява про страхову подію та виплату;
• договір КАСКО;
• паспорт і РНОКПП;
• техпаспорт;
• посвідчення водія;
• документи поліції або Європротокол;
• довідка ДСНС або іншого компетентного органу;
• витяг з ЄРДР при викраденні або протиправних діях;
• фото та відео;
• банківські реквізити;
• рахунок і калькуляція СТО;
• погодження вигодонабувача;
• ключі та протиугінні пристрої при викраденні;
• інші документи, передбачені договором.

Головні помилки при виборі КАСКО

• вибір лише за найнижчою ціною;
• нерозуміння різниці між повним і частковим КАСКО;
• ігнорування франшизи за угоном і тоталом;
• припущення, що ДТП без другого учасника автоматично покривається;
• припущення, що будь-яке порушення ПДР буде оплачено;
• відсутність воєнного ризику в договорі;
• ігнорування територіальних обмежень;
• вибір виплати зі зносом замість ремонту без зносу;
• нерозуміння агрегатної страхової суми;
• відсутність перевірки формули тоталу;
• неперевірений порядок ремонту на СТО;
• невраховане додаткове обладнання;
• неповідомлення про зміну техпаспорта або власника;
• запізнення з повідомленням про страхову подію.

Чек-лист перед оплатою КАСКО

1. Перевірте правильність VIN, номера та техпаспорта.
2. Звірте страхову суму з реальною ринковою вартістю.
3. Перевірте ДТП з вини та без вини.
4. Перевірте події з іншим учасником і без нього.
5. Знайдіть франшизу за пошкодженням, угоном, тоталом і склом.
6. Уточніть агрегатність страхової суми.
7. Перевірте ремонт зі зносом або без зносу.
8. Уточніть вид СТО.
9. Перевірте виплати без поліції.
10. Знайдіть поріг повної загибелі.
11. Перевірте формулу виплати при тоталі.
12. Перевірте формулу виплати при викраденні.
13. Звірте територію дії.
14. Окремо перевірте воєнні ризики.
15. Прочитайте всі виключення та підстави для відмови.

Часті запитання

Чи виплатить КАСКО, якщо я винен у ДТП?

Повне КАСКО зазвичай покриває ДТП з вини водія. Але потрібно дотриматися умов договору. Сп’яніння, відсутність права керування, умисні дії та інші істотні порушення можуть бути підставою для відмови.

Чи виплатять, якщо я сам в’їхав у стовп?

Так, якщо програма покриває ДТП без іншого учасника або зіткнення з нерухомою перешкодою. Скорочене КАСКО лише для контактних ДТП з іншим автомобілем таку подію може не покривати.

Чи потрібна поліція, якщо подряпали авто на парковці?

Це залежить від умов договору та розміру пошкодження. Спочатку зателефонуйте страховикові та виконайте його інструкції.

Чи виплатять при ДТП без другого учасника?

Лише якщо така подія входить до обраного покриття. У повному КАСКО вона може бути включена, у МініКАСКО — часто ні.

Що краще: франшиза 0% чи 1%?

Франшиза 0% зменшує власні витрати при страховому випадку, але підвищує ціну договору. Франшиза 1% може бути вигідною для захисту від великих збитків, але дрібні пошкодження частково або повністю оплачуватиме власник.

Чи покриває КАСКО ракетний удар?

Тільки якщо відповідний воєнний ризик прямо включено до договору, подія відповідає його визначенню та сталася на території страхового покриття.

Чи виплачують повну страхову суму при тоталі?

Не обов’язково. Із суми можуть відніматися знецінення автомобіля, вартість залишків, франшиза, несплачені платежі та попередні виплати. Точна формула визначається договором.

Чи виплачують повну вартість при угоні?

Виплата здійснюється в межах страхової суми або ринкової вартості з урахуванням франшизи, знецінення та інших передбачених договором відрахувань.

Чи можна застрахувати авто без техпаспорта?

Для стандартного КАСКО зазвичай потрібне свідоцтво про реєстрацію. Для нового автомобіля до першої реєстрації страховик може запропонувати спеціальний порядок за документами автосалону.

Чи можна оформити КАСКО дистанційно?

У багатьох випадках договір можна погодити та підписати дистанційно. Огляд автомобіля може проводитися за фотографіями або через мобільний застосунок. Для окремих автомобілів потрібен фізичний огляд.

Як допоможе TITAN BROKER

• порівняти програми провідних страхових компаній;
• підібрати повне або часткове КАСКО;
• перевірити ДТП з вини та без вини;
• перевірити покриття з іншим учасником і без нього;
• порівняти умовні та безумовні франшизи;
• перевірити угон, тотал і формулу виплати;
• підібрати воєнне покриття;
• порівняти офіційні та партнерські СТО;
• перевірити знос і неагрегатну страхову суму;
• підготувати дані та документи для оформлення;
• пояснити ключові виключення до підписання договору.

TITAN BROKER є страховим агентом, а не страховою компанією. Остаточне рішення про прийняття автомобіля на страхування, тариф, перелік ризиків, франшизу та виплату приймає відповідний страховик.

Умови страхування, тарифи, франшизи, територія дії, перелік ризиків, ліміти, порядок ремонту, визначення тоталу та формули виплат залежать від конкретної програми й індивідуального договору. Інформація у статті має загальний характер і не замінює повні умови страхового продукту.

Офіційні джерела

• PZU Україна — програми КАСКО
• PZU Україна — захист автомобіля від воєнних ризиків
• USG — страхування КАСКО
• USG — умови страхових продуктів
• Арсенал Страхування — програми КАСКО
• Арсенал Страхування — КАСКО «Патронус»
• UNIQA — програми КАСКО
• ОРАНТА — «Надійне КАСКО»
• ARX — програми КАСКО
• ARX — КАСКО «Залізний купол»
• ARX — інформація про компанію та колишній бренд AXA
• Закон України «Про страхування»
• Національний банк України — реєстр страхових компаній