Страхування орендованого державного майна: вимоги ФДМУ та порядок оформлення

Актуально станом на 2026 рік.

Підприємці, юридичні особи та установи, які орендують державне або комунальне майно, повинні виконувати умови договору оренди щодо його страхування. Така вимога може стосуватися офісів, магазинів, складів, виробничих приміщень, обладнання, транспортних засобів та іншого окремого індивідуально визначеного майна.

Страхування допомагає захистити майнові інтереси держави або територіальної громади у разі пожежі, затоплення, стихійного лиха, протиправних дій третіх осіб та інших подій, передбачених договором.

Чи є страхування орендованого майна обов’язковим

Необхідно розрізняти оренду державного або комунального майна та звичайну оренду приватної нерухомості.

• Державне та комунальне майно. Закон України «Про оренду державного та комунального майна» покладає на орендаря обов’язок застрахувати відповідне орендоване майно.
• Приватне майно. Обов’язок страхування залежить насамперед від положень договору між власником та орендарем.

Таким чином, страхувати необхідно не будь-яке орендоване приміщення автоматично, а майно, щодо якого такий обов’язок встановлений законом або безпосередньо договором оренди.

Яке майно повинен страхувати орендар

Вимога може поширюватися на:

• будівлі та окремі приміщення;
• офіси, магазини, склади та виробничі площі;
• споруди та їх окремі частини;
• обладнання, техніку та інвентар;
• транспортні засоби;
• інше окреме індивідуально визначене майно;
• єдині майнові комплекси державних або комунальних підприємств та їх структурних підрозділів.

Точний склад застрахованого майна повинен відповідати договору оренди, акту приймання-передачі, опису майна та документам про його вартість.

Хто має бути вигодонабувачем

Вигодонабувач — це особа або організація, яка відповідно до договору має право отримати страхове відшкодування.

• Орендоване нерухоме та інше окреме індивідуально визначене майно страхується на користь балансоутримувача.
• Єдиний майновий комплекс страхується на користь орендодавця.

Орендар при цьому виступає страхувальником, сплачує страховий платіж та виконує інші обов’язки за договором страхування.

Важливо: назву, код ЄДРПОУ та реквізити вигодонабувача потрібно переносити до страхового договору без помилок. Їх варто звірити з договором оренди та актом приймання-передачі.

У який строк потрібно оформити страхування

Відповідно до Порядку передачі в оренду державного та комунального майна орендар повинен застрахувати майно протягом 10 календарних днів з дати укладення договору оренди.

Конкретний договір може також визначати:

• строк передання копії страхового договору;
• строк подання підтвердження сплати страхового платежу;
• спосіб передання документів орендодавцю та балансоутримувачу;
• обов’язок завчасно поновлювати страховий захист;
• додатковий перелік страхових ризиків.

Тому перед оформленням поліса потрібно обов’язково перевірити не лише законодавство, а й текст свого договору оренди.

На який строк страхується майно

Майно має залишатися застрахованим протягом усього строку оренди.

Якщо страховий договір укладається на один рік, а строк оренди є довшим, орендар повинен своєчасно поновлювати страхування без перерв між попереднім та новим договорами.

Після кожного поновлення необхідно передавати орендодавцю та балансоутримувачу документи, передбачені договором оренди.

Як визначається страхова сума

Страхова сума повинна відповідати вимогам законодавства та договору оренди.

Наприклад, якщо місячна орендна плата становить 12 000 гривень, мінімальна база за відповідною формулою становитиме 1 200 000 гривень. Однак остаточну страхову суму потрібно визначати за документами орендодавця та умовами конкретного договору.

Які ризики включають до договору

Типові умови договорів оренди передбачають страхування, зокрема, від таких ризиків:

• пожежі;
• удару блискавки;
• вибуху;
• затоплення або пошкодження водою;
• стихійного лиха;
• протиправних дій третіх осіб;
• наїзду транспортних засобів;
• падіння дерев, конструкцій або інших предметів;
• інших подій, передбачених договором страхування.

Перелік ризиків потрібно погоджувати з вимогами договору оренди. Скорочена програма страхування може не відповідати умовам орендодавця.

Чи покриваються воєнні ризики

Пожежа або руйнування внаслідок воєнних дій не покриваються автоматично звичайним договором страхування майна. Воєнні ризики повинні бути прямо передбачені страховим продуктом і договором.

Можливість такого покриття залежить від місця розташування об’єкта, актуальної безпекової ситуації, політики страхової компанії, установлених лімітів та виключень.

Які документи потрібні для оформлення

Страхова компанія може запросити:

• договір оренди з усіма додатками;
• акт приймання-передачі майна;
• опис або перелік орендованого майна;
• звіт про незалежну оцінку або висновок про вартість;
• довідку про балансову вартість;
• відомості про розмір місячної орендної плати;
• реквізити орендаря, орендодавця та балансоутримувача;
• адресу, площу та призначення приміщення;
• інформацію про рік будівництва та матеріали конструкцій;
• дані про протипожежний захист, охорону та сигналізацію;
• фотографії об’єкта;
• інформацію про страхові випадки за попередні роки.

Як оформити страхування через TITAN BROKER

1. Надішліть договір оренди та документи про вартість майна.
2. Повідомте адресу, призначення та характеристики об’єкта.
3. Ми перевіримо вигодонабувача, страхову суму та вимоги договору.
4. Отримайте доступні пропозиції страхування.
5. Порівняйте покриття, виключення, франшизи та страховий платіж.
6. Перевірте проєкт договору до його підписання.
7. Сплатіть страховий платіж.
8. Отримайте договір страхування та підтвердження оплати.
9. Передайте необхідні копії орендодавцю і балансоутримувачу.

Що потрібно перевірити перед оплатою

• правильну адресу та площу об’єкта;
• повний перелік застрахованого майна;
• розмір страхової суми;
• назву та реквізити вигодонабувача;
• дату початку і завершення страхового захисту;
• відсутність перерви з попереднім договором;
• перелік страхових ризиків;
• франшизу;
• виключення зі страхового покриття;
• порядок повідомлення про страхову подію;
• перелік документів для отримання відшкодування.

Що буде, якщо не застрахувати майно

Відсутність страхування або прострочення його поновлення може розглядатися як порушення обов’язків орендаря.

Орендодавець або балансоутримувач може вимагати усунути порушення та надати чинний договір страхування і підтвердження його оплати. Подальші наслідки залежать від законодавства та положень конкретного договору оренди.

Щоб уникнути претензій, страхування варто оформити одразу після укладення договору та контролювати дату його завершення.

Дії у разі пошкодження майна

1. Вживіть доступних заходів для зменшення збитків.
2. За необхідності викличте ДСНС, поліцію, аварійну або комунальну службу.
3. Не змінюйте місце події без необхідності до погодження зі страховиком.
4. Зробіть фотографії та відео пошкоджень.
5. Повідомте страхову компанію у строк, зазначений у договорі.
6. Повідомте балансоутримувача та орендодавця.
7. Отримайте документи компетентних органів про причину події.
8. Зберігайте пошкоджене майно до проведення огляду.
9. Подайте страховій компанії заяву та необхідні документи.

Часті запитання

Хто оплачує страхування орендованого державного майна?

Страховий платіж сплачує орендар, якщо інше прямо не передбачено законодавством або договором.

Чи можна застрахувати майно на один рік, якщо оренда укладена на п’ять років?

Так, якщо орендар надалі своєчасно поновлює договір без перерви у страховому захисті та надає необхідні документи орендодавцю і балансоутримувачу.

Чи можна зазначити орендаря єдиним вигодонабувачем?

Для державного та комунального майна потрібно дотримуватися законодавства і договору оренди. Як правило, вигодонабувачем щодо окремого майна є балансоутримувач, а щодо єдиного майнового комплексу — орендодавець.

Чи потрібна незалежна оцінка для оформлення поліса?

Використовується документ про вартість, передбачений договором оренди та Порядком. Якщо незалежна оцінка проводилася, страхова сума визначається на її підставі. Якщо оцінки немає, застосовується балансова вартість з урахуванням установленого мінімуму.

Чи можна оформити страховий договір дистанційно?

У багатьох випадках документи можна погодити дистанційно. Остаточний порядок залежить від страхової компанії, характеристик і вартості об’єкта та необхідності його огляду.

Чи покриває поліс майно самого орендаря?

Не обов’язково. Обладнання, товари, меблі та інше власне майно орендаря потрібно окремо включити до договору страхування, якщо воно не входить до складу орендованого об’єкта.

Чому звертаються до TITAN BROKER

• перевірка вимог договору оренди до страхування;
• допомога у визначенні страхової суми;
• правильне зазначення вигодонабувача;
• підбір програми для нерухомості, обладнання та іншого майна;
• порівняння умов страхових компаній;
• дистанційне погодження документів;
• контроль строку дії договору;
• консультація щодо переліку ризиків та виключень.

TITAN BROKER не є представником Фонду державного майна України та не приймає рішень від імені державних органів. Ми допомагаємо підібрати страхування відповідно до документів клієнта, чинного законодавства та умов конкретної страхової компанії.

Умови страхування, перелік ризиків, франшиза, страховий тариф і можливість прийняття об’єкта на страхування залежать від характеристик майна, території його розташування, вимог договору оренди та правил конкретної страхової компанії. Інформація у статті має загальний характер і не замінює положення договору оренди або договору страхування.

Офіційні джерела

• Закон України «Про оренду державного та комунального майна»
• Постанова Кабінету Міністрів України №483 — Порядок передачі майна в оренду
• Постанова Кабінету Міністрів України №820 — примірні договори оренди державного майна
• Закон України «Про страхування»
• Національний банк України — пошук небанківських установ
• Фонд державного майна України