Страхування воєнних ризиків в Україні у 2026 році: що покриває поліс

Актуально станом на 2026 рік.

Ракетні удари, атаки безпілотників, падіння уламків і дія вибухової хвилі можуть пошкодити автомобіль, квартиру, приватний будинок, офіс, склад, обладнання та інше майно. Звичайний поліс КАСКО або страхування майна не завжди автоматично покриває такі події.

Для фінансового захисту необхідно оформити окреме страхування воєнних ризиків або переконатися, що відповідне покриття прямо включене до договору. У пошукових запитах також часто використовується фраза «страхування військових ризиків», однак у страхових документах переважно застосовується термін «воєнні ризики».

Що таке страхування воєнних ризиків?

Це страхове покриття, за яким страхова компанія може відшкодувати збитки, завдані застрахованому майну внаслідок прямо визначених у договорі воєнних подій.

Об’єктом страхування можуть бути:

• легкові автомобілі та додаткове обладнання;
• квартири й приватні будинки;
• внутрішнє оздоблення житла;
• меблі, побутова техніка та електроніка;
• комерційна нерухомість;
• обладнання, товарні запаси та інше майно бізнесу.

Назва поліса сама по собі не гарантує покриття всіх наслідків війни. Вирішальне значення мають формулювання договору, перелік страхових подій, територія дії, страхова сума, ліміт виплати, франшиза та винятки.

Які воєнні події може покривати страховка?

Залежно від програми страхування покриття може передбачати пошкодження або повну загибель майна внаслідок:

• прямої або опосередкованої дії ракет;
• падіння ракет та їхніх уламків;
• ударів безпілотних літальних апаратів;
• падіння уламків дронів;
• дії баражуючих боєприпасів;
• дії літальних апаратів;
• роботи засобів протиповітряної або протиракетної оборони;
• падіння уламків засобів ППО або ПРО;
• пожежі чи інших наслідків застрахованої воєнної події — якщо це прямо передбачено договором.

Вибухова хвиля, пожежа після влучання, пошкодження вікон, фасаду, даху або внутрішнього оздоблення мають бути охоплені визначенням страхового випадку. Перед оформленням необхідно перевірити точні формулювання, а не покладатися лише на рекламну назву продукту.

Як працює страхування автомобіля від ракет і дронів?

Страхування авто від воєнних ризиків може оформлюватися як окремий продукт або як додаткове покриття до КАСКО. Воно не замінює автоцивілку.

ОСЦПВ відшкодовує шкоду потерпілим, якщо власник застрахованого автомобіля спричинив ДТП. Воно не призначене для компенсації пошкодження власного автомобіля внаслідок атаки дрона, ракетного удару або падіння уламків.

Наприклад, продукт PZU «Захист від воєнних ризиків» передбачає покриття пошкодження або повної загибелі автомобіля внаслідок дії ракет, безпілотників, літальних апаратів, баражуючих боєприпасів, засобів ППО або ПРО та їхніх уламків.

Максимальний ліміт відповідальності за одним автомобілем у стандартному продукті PZU становить його ринкову вартість, але не більше 5 000 000 грн, якщо договором не встановлено інше. Стандартна безумовна франшиза становить 5% страхової суми, але конкретні умови необхідно перевіряти безпосередньо перед оформленням.

Офіційні умови продукту: страхування автомобіля від воєнних ризиків PZU .

Чи покриває звичайне КАСКО воєнні ризики?

Не завжди. Стандартний договір КАСКО може передбачати ДТП, викрадення, стихійні явища та протиправні дії третіх осіб, але виключати війну, воєнні дії, обстріли та пов’язані з ними події.

Перед оформленням або продовженням КАСКО необхідно письмово перевірити:

• чи включено воєнний ризик;
• які саме події визнаються страховими;
• чи покривається вибухова хвиля;
• чи покриваються уламки ракет і дронів;
• який максимальний ліміт виплати;
• яка франшиза застосовується;
• на якій території діє страхування.

Як застрахувати квартиру або будинок від воєнних ризиків?

Страхування житла може охоплювати основні конструкції квартири або будинку, внутрішнє оздоблення, інженерні системи, меблі, побутову техніку та інше домашнє майно.

Воєнний ризик повинен бути прямо включений до обраної програми. У PZU, наприклад, він передбачений у програмі «Розширений захист» продукту «Захист житла».

На сайті PZU зазначені такі варіанти ліміту за воєнним ризиком:

• 100 000 грн;
• 200 000 грн;
• 500 000 грн;
• 1 000 000 грн.

Обраний ліміт за воєнним ризиком не може перевищувати загальну страхову суму застрахованого майна. Для майнових ризиків також передбачається безумовна франшиза, конкретний розмір якої необхідно перевірити в умовах обраної програми.

Офіційні умови продукту: страхування житла PZU .

У яких містах особливо актуальне страхування воєнних ризиків?

Страхування автомобіля, квартири, будинку або майна бізнесу від воєнних ризиків особливо актуальне у Києві, Харкові, Сумах, Одесі, Дніпрі, Полтаві, Черкасах, Кропивницькому, Вінниці, Житомирі, Львові, Хмельницькому, Івано-Франківську та інших містах України.

Проте згадування міста не означає, що будь-яке майно в ньому автоматично приймається на страхування. Страховик перевіряє точну адресу, територіальну громаду, місце зберігання автомобіля та актуальний статус території.

Страхування, як правило, не діє на тимчасово окупованих територіях, у територіальних громадах і населених пунктах, які перебувають поза контролем органів державної влади України, а також на територіях активних бойових дій.

Окремі страхові продукти можуть містити додаткові обмеження щодо певних областей, територіальних громад або населених пунктів. Статус території та актуальні обмеження необхідно перевіряти безпосередньо перед укладенням договору.

Що зазвичай не покриває страхування воєнних ризиків?

Перелік винятків залежить від конкретного договору. Страхова компанія може не здійснювати виплату, якщо:

• подія сталася поза територією дії договору;
• майно перебувало на тимчасово окупованій території або в зоні активних бойових дій;
• пошкодження виникло до початку дії страхового захисту;
• страхувальник надав недостовірну інформацію про об’єкт або його місцезнаходження;
• подія не входить до точного переліку застрахованих воєнних ризиків;
• не було дотримано строку та порядку повідомлення страхової компанії;
• неможливо підтвердити причину, обставини або розмір пошкодження;
• майно використовувалося способом, не зазначеним під час оформлення договору;
• наявні інші винятки, прямо передбачені договором страхування.

Окремо необхідно перевірити покриття мародерства, незаконного заволодіння майном, пошкодження під час евакуації, терористичного акту, мінування, дії наземної військової техніки та інших подій. Вони не повинні вважатися застрахованими автоматично.

Від чого залежить вартість страхування?

Страховий платіж може залежати від:

• виду майна;
• ринкової або відновлювальної вартості;
• обраної страхової суми чи ліміту;
• точного місцезнаходження об’єкта;
• території експлуатації автомобіля;
• місця постійного зберігання транспортного засобу;
• строку страхування;
• розміру франшизи;
• переліку воєнних подій;
• наявності основного договору КАСКО або страхування майна;
• індивідуальних обмежень страхової компанії.

Які дані потрібні для розрахунку?

Для автомобіля

• марка та модель;
• рік випуску;
• VIN-код;
• ринкова вартість;
• реєстраційний номер;
• місто експлуатації;
• місце постійного зберігання;
• інформація про чинний договір КАСКО;
• фотографії автомобіля, якщо їх вимагає страховик.

Для квартири або будинку

• точна адреса;
• тип нерухомості;
• площа;
• рік будівництва;
• матеріали стін і перекриттів;
• орієнтовна ринкова вартість;
• вартість ремонту та домашнього майна;
• бажаний ліміт за воєнним ризиком;
• фотографії об’єкта.

Для майна бізнесу

• назва підприємства та код ЄДРПОУ;
• точна адреса об’єкта;
• вид діяльності;
• опис будівель, обладнання та товарних запасів;
• балансова, ринкова або відновлювальна вартість;
• наявність охорони та протипожежних систем;
• інформація про попередні пошкодження;
• бажаний ліміт страхового покриття.

Як оформити страхування через TITAN BROKER?

1. Напишіть нам у Telegram.
2. Повідомте вид майна та точне місцезнаходження.
3. Надайте основні характеристики та орієнтовну вартість.
4. Ми перевіримо територіальні обмеження страховиків.
5. Отримайте доступні варіанти страхування.
6. Порівняйте перелік подій, ліміти, франшизи та винятки.
7. Перевірте персональні дані та характеристики майна.
8. Сплатіть страховий платіж відповідно до інструкції страховика.
9. Отримайте електронний договір страхування.

Що робити після ракетного удару або атаки дрона?

1. Переконайтеся, що перебування на місці події є безпечним.
2. За необхідності викличте ДСНС, поліцію та інші екстрені служби.
3. Не торкайтеся уламків ракет, дронів або інших підозрілих предметів.
4. Якомога швидше повідомте страхову компанію.
5. Зробіть фотографії та відео загального місця події й усіх пошкоджень.
6. Зафіксуйте дату, час, адресу та відомі обставини події.
7. Отримайте документи поліції, ДСНС, місцевої адміністрації або інших компетентних органів.
8. Не починайте ремонт або утилізацію майна до погодження зі страховиком, крім невідкладних заходів для безпеки та зменшення збитків.
9. Зберігайте чеки, рахунки, висновки експертів та документи про понесені витрати.

Часті запитання

Чи замінює страхування воєнних ризиків КАСКО?

Ні. Окремий поліс воєнних ризиків покриває лише визначені договором події, пов’язані з війною. Для ДТП, викрадення, стихійних явищ та інших стандартних ризиків потрібне КАСКО.

Чи можна застрахувати автомобіль без КАСКО?

Це залежить від продукту страхової компанії. Деякі програми воєнних ризиків можна придбати окремо, а інші доступні лише разом із КАСКО.

Чи покривається вибухова хвиля?

Лише якщо її дія охоплена визначенням страхового випадку. Це потрібно перевірити в інформаційному документі та договорі страхування.

Чи покривається пошкодження вікон уламками?

Таке пошкодження може бути покрите, якщо уламки ракет, безпілотників або засобів ППО прямо включені до переліку страхових ризиків і подія сталася на території дії договору.

Чи можна застрахувати майно у прифронтовому місті?

Це залежить від точної адреси, статусу територіальної громади та правил страховика. Перед оплатою потрібно отримати окреме підтвердження можливості страхування.

Чи компенсується повна вартість майна?

Виплата не може перевищувати страхову суму або встановлений договором ліміт. Також із суми відшкодування може відніматися франшиза.

Чому звертаються до TITAN BROKER?

• перевірка можливості страхування за точною адресою;
• підбір покриття для автомобілів, житла та майна бізнесу;
• порівняння страхових сум і лімітів;
• перевірка територіальних обмежень;
• аналіз франшизи та винятків;
• дистанційне погодження документів;
• допомога з перевіркою даних перед оплатою;
• супровід під час оформлення договору.

Умови, страховий тариф, територія дії, перелік воєнних подій, страхова сума, ліміти, франшиза та винятки залежать від конкретної страхової компанії й договору. Страховий продукт не забезпечує автоматичного покриття всіх наслідків війни. Перед оплатою необхідно ознайомитися з інформаційним документом і повними умовами договору.

Офіційні джерела

• PZU Україна — страхування автомобіля від воєнних ризиків
• PZU Україна — комплексне страхування житла та воєнного ризику
• Закон України «Про страхування»